Termes essentiels relatifs aux prêts hypothécaires

Author: mw | Août 18, 2026 | Categories: Courtier en prêts immobiliers,Renouvellement de prêt hypothécaire,Services de prêt hypothécaire

Chaque secteur d’activité possède son propre langage et sa propre terminologie. Ces termes et expressions peuvent dérouter les personnes étrangères aux activités quotidiennes d’un domaine spécifique, et le secteur du prêt hypothécaire ne fait pas exception.

Pour vous aider à comprendre les termes, acronymes et expressions couramment utilisés lors de l’achat d’une propriété, Christina Montesano, courtière hypothécaire, a élaboré ce guide de référence pratique. Vous y trouverez des informations précieuses vous permettant de bien comprendre les concepts et d’exprimer efficacement vos besoins en matière de prêt hypothécaire.

Prêt hypothécaire fermé : Un prêt hypothécaire fermé fixe le taux d’intérêt ; celui-ci ne fluctue pas si la Banque du Canada modifie son taux directeur. La durée la plus courante pour un prêt fermé est de cinq ans.

Frais de clôture : Frais à payer liés à l’achat d’une propriété. Ces frais peuvent inclure les honoraires juridiques, les frais d’inspection et la taxe de mutation immobilière.

Mise de fonds : Somme versée initialement pour l’achat d’une maison. La mise de fonds représente généralement entre 5 % et 20 % de la valeur totale de la propriété.

Capitaux propres (ou valeur nette) : Différence entre la valeur marchande d’une propriété et le solde restant à payer sur les prêts hypothécaires ou les charges grevant la propriété. Capitaux propres = Valeur de la propriété – Total des dettes garanties par la propriété.

Ratio du service de la dette brute (SDB) : Pourcentage du revenu annuel brut nécessaire pour couvrir le remboursement du capital et des intérêts du prêt hypothécaire, les impôts fonciers et les frais de chauffage. S’il s’agit d’une copropriété, les charges de copropriété sont également incluses dans ce calcul.

Prêt hypothécaire : Prêt contracté auprès d’un prêteur pour acheter une propriété. La propriété elle-même sert de garantie au prêt.

Prêt hypothécaire ouvert : Prêt hypothécaire sans durée fixe (ou terme). Cela signifie que vous pouvez rembourser le prêt, en totalité ou en partie, à tout moment sans pénalité. Les taux des prêts ouverts sont généralement plus élevés que ceux des prêts fermés. Si les taux augmentent, vous pouvez facilement rembourser un prêt ouvert ou passer à un prêt fermé.

Taux d’admissibilité : Taux utilisé par le prêteur pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire. Le prêteur utilise ce taux pour calculer votre ratio du service de la dette, qui mesure l’écart entre vos dettes et vos revenus. Cela aide votre prêteur à déterminer si vous êtes en mesure de rembourser le prêt hypothécaire.

Refinancement : Le processus consistant à rembourser le prêt hypothécaire existant pour en contracter un nouveau sur la même propriété, selon de nouvelles modalités. Cette opération est généralement effectuée lorsqu’un client a besoin de fonds supplémentaires.

Ratio du service de la dette totale (SDT) : Le pourcentage du revenu brut annuel nécessaire pour couvrir les paiements du capital et des intérêts du prêt hypothécaire, les impôts fonciers et les frais de chauffage. Ce ratio inclut également les paiements mensuels liés à toute autre dette de l’emprunteur. S’il s’agit d’une copropriété, les frais de copropriété sont aussi pris en compte dans ce calcul.

Prêt hypothécaire à taux variable : Un prêt dont le taux d’intérêt fluctue en fonction du taux préférentiel du marché en vigueur pendant la durée du prêt.

J’espère que ces définitions vous permettront d’aborder vos échanges avec un courtier hypothécaire en toute confiance. Si vous recherchez un courtier hypothécaire expérimenté, faites appel à Christina Montesano, courtier hypothécaire à Montréal.

Je possède plus de quatorze ans d’expérience dans le secteur bancaire auprès de diverses institutions financières et je me consacre au domaine hypothécaire depuis sept ans. Je propose ainsi des services personnalisés pour répondre aux besoins et aux attentes uniques de chacun de mes clients.

Mes services couvrent notamment les prêts pour premiers acheteurs, les propriétés d’investissement, la transférabilité de prêt, les solutions hypothécaires alternatives (plan B), les prêts pour travailleurs autonomes et le refinancement.

Je dessers une clientèle située à LaSalle, Montréal, Dorval, Boucherville, Repentigny, Brossard, Terrebonne, Laval, Saint-Jean-sur-Richelieu, Mont-Saint-Hilaire et Longueuil (Québec).

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